THE SIMPLE PATH TO WEALTH BOOK SUMMARY IN HINDI BY JL COLLINS

 नमस्ते दोस्तों!

JL Collins अच्छी तरह से जानते थे कि एक व्यक्ति शेयर बाजार में निवेश करके बहुत अच्छी कमाई कर सकता है। लेकिन दूसरी तरफ वह यह भी जानता था कि यह काम आसान है लेकिन इसके अंदर जोखिम बहुत है। 

अगर आपको सही ज्ञान नहीं है। वही बात वो अपनी बेटी को समझाना चाहते थे आसान शब्दों में बताया कि कैसे वह निवेश करके अमीर बन सकती है। और इसी बात को समझाने के लिए उन्होंने एक किताब लिखी जिसका नाम था'."The simple Path To Wealth"

यह किताब न सिर्फ उनकी बेटी बल्कि उन लोगों की भी मदद करेगी जो बड़ी निवेश रणनीतियों को सीखने में रुचि नहीं रखते हैं लेकिन फिर भी शेयर बाजार से लाभ उठाना चाहते हैं।

इससे उन्हें भी मदद मिलेगी। उन्हें फाइनेंस से जुड़ी चीजें बेहद जटिल और उबाऊ लगती थीं और कई ऐसे लोग हैं जिन्हें ये सब चीजें बहुत ही जटिल और उबाऊ लगती हैं।  

और इसी बात को समझते हुए उन्होंने यह किताब लिखी है, जिसके बारे में आज मैं आपके साथ शेयर करने जा रहा हूं। कैसे आप सरल तरीके से आर्थिक रूप से स्वतंत्र बन सकते हैं।

Invest & Make Millionaire?

कैसे निवेश करके आपका करोड़पति बनना संभव है, आपको पैसे के बारे में कैसे सोचना चाहिए और कैसे तीन उपकरण जो आपको निवेश करने में मदद करेंगे, मैं आपको ये सब बातें बताने जा रहा हूं।

अच्छी बात यह है कि इस वीडियो में मैं अमेज़न के 250 रुपये के शेयर इंडोमनी के साथ बांटने जा रहा हूँ।

दो दोस्त हैं और जैसे-जैसे वे बड़े होते हैं, उनमें से एक राजा का मंत्री बन जाता है। और दूसरा मित्र साधु बन जाता है। जब दो दोस्त बहुत सालों बाद मिले, पहला दोस्त अपने साधु मित्र का मजाक उड़ाता है और कहता है कि "अगर तुम भी मेरे जैसे राजा के लिए काम कर रहे होते"

आपको अपना शेष जीवन सादा चावल खाने में नहीं बिताना पड़ेगा" जवाब में उस साधु मित्र ने हंसते हुए कहा, "अगर तुम सादा खाना खाकर जीने आए होते"

आपको राजा का सेवक नहीं बनना पड़ेगा"। वित्तीय स्वतंत्रता का सबसे बड़ा तरीका यह है कि आप कम चीजों में जीवित रहने में सक्षम हों।

समस्या यह है कि वे जीवन से अधिक चाहते हैं। वो लोग जिंदगी में रोज चाहते हैं बिरयानीनसाधारण भोजन नहीं। लेकिन अगर आप आर्थिक रूप से कुछ अच्छा करना चाहते हैं

तो आपको एक साधारण जीवन जीने के लिए आना चाहिए। आपने बहुत से लोगों को पैसा कमाते हुए देखा होगा। और उसी तरह रहते हैं। महँगी चीज़ें ख़रीदकर, महँगे कपड़े ख़रीदकर इस वजह से वो लोग अमीर तो दिखते हैं लेकिन असल में वो अमीर नहीं होते।

लेकिन दूसरी तरफ ऐसे लोग भी होते हैं जो सरल होते हैं, लेकिन उनका बैंक बैलेंस भरा हुआ है। वे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, क्यों? क्योंकि वो लोग एक छोटी सी बात समझते हैं कि आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने के लिए आपको कम के साथ रहना होगा।

वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब यह नहीं है कि आपको पैसे की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। लेकिन इसका मतलब है कि आपके पास बहुत सारे विकल्प हैं, जिसके कारण आप "जैसा आप चाहते हैं" कर सकते हैं।

यह वित्तीय स्वतंत्रता है, स्वतंत्रता जहां पैसा आपके निर्णय में हस्तक्षेप नहीं करता है। अब आपके जीवन पर नियंत्रण नहीं है। ये सब बातें सुनकर अच्छा लगता है। लेकिन सवाल यह है कि आप इतना पैसा कैसे कमा सकते हैं, जो आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाएगा।

यह काम करना काफी आसान है, बस आपको यह फॉर्मूला याद रखना है। मतलब पैसा निवेश करना शुरू करें, अपने जीवन से कर्ज घटाएं और जितना हो सके उतना कम जीने की कोशिश करें। पैसा एक ऐसी चीज है कि अगर आप उस पर अधिकार कर लेंगे तो वह आपका नौकर बन जाएगा

Risk In Share Market?

और यदि तुम उस पर अधिकार न करोगे, तो जीवन भर उसके दास बने रहोगे। और इसमें महारत हासिल करने के लिए आपको बड़ी जटिल चीजें करने की जरूरत नहीं है, लेकिन आप थोड़ा सा निवेश समझते हैं। लेखक का कहना है कि निवेश को लेकर इतने जटिल विषय बाजार में फैले हुए हैं

क्योंकि बड़ी कंपनियों और इस जटिल चीज को सिखाने वालों को फायदा मिलता है, बहुत से लोगों को नौकरी मिलती है। इसलिए बाजार में हाइप है, यह सब जटिल चीजों के बारे में है।

जबकि सच्चाई यह है कि आपको इतना प्रयास करने की आवश्यकता नहीं है। आपको निवेश में अपने सामान्य ज्ञान का उपयोग करने में सक्षम होना चाहिए। बाजार को देखें तो कौन सी कंपनी अच्छी है या बुरी, कौन सी टॉप लीडिंग कंपनियां हैं

ये सभी छोटी-छोटी चीजें हैं जिनकी मदद से आप निवेश शुरू कर सकते हैं। और अगर आप इतना भी नहीं समझना चाहते हैं, तो आप इंडेक्स फंड में शुरुआत कर सकते हैं। जो आपको पूरे शेयर बाजार का लाभ देगा, जो हमेशा टर्म में ऊपर जाता है।

यहां तक ​​कि अगर आप लंबी अवधि के लिए इंडेक्स फंड में निवेश करते हैं, तो भी आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करेंगे। बहुत से लोग लेखक से पूछते हैं, क्या रिटायर होने से पहले मेरे लिए करोड़पति बनना संभव है?  

जिस पर वह कहते हैं कि हां, जाहिर तौर पर यह संभव है। हर मध्यम वर्ग का व्यक्ति आसानी से बन सकता है करोड़पति लेकिन ज़्यादा से ज़्यादा लोग ऐसा नहीं कर पाएंगे, क्योंकि ज़्यादातर लोग अनुशासित नहीं होते हैं

वॉरेन बफेट कहते हैं कि हर कोई मेरी तरह अरबपति बन सकता है। आपको बस धैर्य की जरूरत है जो ज्यादातर लोगों के पास नहीं है।

 आंकड़ों पर गौर करेंगे तो समझ में आ जाएगा कि आप बहुत कम पैसे में भी लंबी अवधि में दस लाख कमा सकते हैं। उदाहरण - यदि किसी व्यक्ति ने 1975 से 2005 तक शेयर बाजार में निवेश किया था

जहां शेयर बाजार में औसतन 11.9% का रिटर्न दिया गया। इसका अर्थ यह हुआ कि यदि किसी व्यक्ति ने 1975 में केवल $12000 का निवेश किया था और भूल गया था। आज उसके पास एक मिलियन डॉलर से अधिक होंगे।

समझने वाली बात यह है कि इस बात को होने में 40 साल लग गए। और इन 40 वर्षों में कई वित्तीय संकट आए हैं, अर्थव्यवस्था बर्बाद हो गई है और कई अन्य हुए हैं

लेकिन फिर भी लंबी अवधि में एक मिलियन डॉलर बन जाते हैं। करोड़पति बनना इतना आसान है। अगर इतना आसान है तो ज्यादा से ज्यादा लोग करोड़पति के पास क्यों नहीं जाते।  

इसका कारण यह है कि अधिकांश लोग शीघ्र परिणाम चाहते हैं। दूसरा कारण यह है कि कई बार वे खर्च कम करने की कोशिश करते हैं और बचत पर भी करते हैं

और बहुत से लोग अपनी आय बढ़ाकर एक महंगी जीवन शैली जीने की कोशिश करते हैं। जबकि लेखक का मंत्र है कि 'जितने कमाए उससे कम खर्च करें, अधिशेष का निवेश करें और कर्ज से बचें'।

मान लीजिए आपकी मासिक आय 50000 है और अगर आप 10000 हर महीने साइड में रखते हैं। और अपना जीवन शेष 40000 में जियो तो इससे भी बहुत कुछ हो सकता है

और आपको इस राशि को बढ़ाने की आवश्यकता नहीं है, आपको हर महीने इंडेक्स फंड में 10000 का निवेश करना होगा। यह सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक है, अच्छा रिटर्न देता है और इसमें जोखिम भी कम होता है।

Meening of financial freedom?

मान लीजिए कि आपको हर साल 15% रिटर्न मिलने पर भीनतो ऐसा करने से आप 30 साल में रिटायर होने से पहले 7 करोड़ के मालिक हो जाएंगे मूल रूप से आप करोड़पति बन जाएंगे।

वित्तीय स्वतंत्रता का अर्थ है कि यदि आप अपनी आय के 4% पर जीवित रहते हैं, तो आप आर्थिक रूप से मुक्त हो सकते हैं। इसका मतलब है कि मान लीजिए आपको करीब 7 करोड़ रुपये की जरूरत पड़ेगी। यह सचमुच करोड़पति बनने का सबसे आसान तरीका है।  

और अगर आप थोड़ी सी रिसर्च करके किसी अच्छी कंपनी में निवेश करते हैं और ज्यादा पैसा लगाना शुरू करते हैं। तो यह एक मिलियन और जल्दी बन सकता है। एक अच्छी कंपनी में निवेश करना कैसा होता है?  

उदाहरण के लिए - मैं बचपन से कंप्यूटर देख रहा हूं कि लोग उन्हें कैसे इकट्ठा करते हैं। कंप्यूटर में एक पार्ट होता है जिसे ग्राफिक कार्ड कहा जाता है। कौन सी कंपनी इसे बनाती है? इन्हें बनाने वाली कंपनी का नाम Nvidia है।  

अगर आप गेमर हैं या क्रिप्टो माइनिंग से जुड़े हैं तो आपको इसके बारे में पता ही होगा। अगर आपने इस कंपनी में निवेश किया होता तो क्या आप जानते हैं कि 5 साल में आपको कितना प्रतिशत रिटर्न मिलता? 733%। क्यों? क्योंकि यह कंपनी अच्छी है।

यह कंपनी नए-नए इनोवेशन करती रहती है और अपने कार्ड पर काम करती रहती है। यदि आप गेमर हैं, तो आप जानते हैं कि गेमिंग उद्योग कितना फलफूल रहा है। इन सभी बातों से संकेत मिलता है कि कंपनी निवेश करने के लिए एक अच्छी कंपनी है।

और अगर आप इसके सर्वकालिक उच्च स्तर को देखें, तो इसके शेयर की कीमत में 1999 से 2022 तक 53802% से अधिक की वृद्धि हुई है।

सोचिए अगर आप थोड़ी सी कॉमन सेंस के साथ ऐसी कंपनी में निवेश करते हैं तो आप कितना पैसा कमा सकते हैं। लेकिन सही कंपनी चुनना थोड़ा जोखिम भरा हो सकता है, इसलिए लेखक आपको इंडेक्स फंड विकल्प बताते हैं।

लेकिन फिर भी कुछ कंपनियां ऐसी हैं जिनमें निवेश करना बहुत ही सुरक्षित है। उदाहरण - आप इस वीडियो को YouTube पर क्या देख रहे हैं, है ना? 

और सबसे अधिक संभावना है कि किसका फोन आपका होगा, आईओएस या एंड्रॉइड। आप कहां से खरीदारी करते हैं, अमेजन से। आप जिस भी कंपनी के डेली प्रोडक्ट्स का इस्तेमाल करते हैं, आपको उस कंपनी के बारे में अंदाजा हो जाएगा। वह कंपनी कितनी अच्छी और भरोसेमंद है, भविष्य में वह कंपनी काम करेगी या नहीं

ऐसे कई सवालों के जवाब आपके पास होंगे। सवाल यह है कि जब आप इन कंपनियों के उत्पादों का रोजाना इस्तेमाल करते हैं। आप उनके विकास का लाभ क्यों नहीं उठाते?

अब बहुत से लोग कहेंगे कि अमेरिकी शेयरों में निवेश करने पर बहुत अधिक शुल्क लगता है, उनके स्टॉक भी बहुत महंगे हैं लेकिन अगर आप मेरे जैसे INDMoney का उपयोग अमेरिकी शेयरों में निवेश करने के लिए करते हैं

तो आपको पता होना चाहिए कि इसकी मदद से आप अमेरिकी शेयरों के अंश भी खरीद सकते हैं। मतलब स्टॉक का एक छोटा सा हिस्सा। इसके बारे में एक अच्छी बात यह है कि कोई खाता खोलने का शुल्क नहीं है, शून्य कमीशन और शून्य ब्रोकरेज है ताकि आप अपनी पसंदीदा कंपनी में कम से कम राशि से निवेश कर सकें। लेखक का कहना है कि आपको पैसे के बारे में इस तरह सोचना चाहिए कि अब मैं इस पैसे का निवेश करूंगा

ज्यादातर लोग बिल्कुल भी निवेश नहीं करते हैं। और कुछ लोग गलती करते हैं कि वे लाभ के साथ कुछ न कुछ खरीदते हैं। बेकार पैसे। जबकि आपको यह सोचना चाहिए कि जब भी आप पैसा निवेश करके मुनाफा कमाते हैं।

आप इसे वापस निवेश करेंगे और कई सालों तक ऐसा करते रहेंगे। क्यों? क्योंकि आपको कंपाउंड इफेक्ट का जादू देखना होता है। यौगिक प्रभाव धीरे-धीरे काम करता है और आपको एक समय के बाद बहुत अधिक रिटर्न देता है।

उदाहरण - माइक के बारे में तो आप जानते ही होंगे जो एक समय में 300 मिलियन डॉलर का मालिक था। लेकिन फिर भी वह दिवालिया हो गया। ऐसा इसलिए था क्योंकि वह अपनी कमाई से ज्यादा खर्च कर रहा था।  

उसके विलासितापूर्ण जीवन पर हर साल $400,000 खर्च किए जा रहे थे। और इतना पैसा उड़ाने के कारण वह दिवालिया हो गया।

Unwanted Loans?

एक बार जॉनी डेप के साथ भी कुछ ऐसा ही हुआ था। उनकी कहानी भी कुछ ऐसी ही थी। और यह सब हमें सिखाता है कि हमें अपनी क्षमता से नीचे रहना चाहिए। कर्ज से दूर रहें।

इस चीज का इस्तेमाल आपको अपने जीवन के हर पहलू में करना चाहिए। मान लीजिए कि किसी व्यक्ति को कार खरीदनी है। उसे 10L कार बहुत पसंद है और वह इसे खरीदता है। और इसके लिए वह कर्ज लेता है।

क्योंकि उसके पास 10L नहीं है और यह बात बहुत गलत है। अगर आपको कार चाहिए तो कोशिश करें कि सेकेंड हैंड कार ही खरीदें। वॉरेन के पास सेकेंड हैंड कार भी है। अगर आप किसी कार पर 10 लाख रुपये का कर्ज लेते हैं तो आपको बहुत ज्यादा भुगतान करना होगा।

यदि आपके पास 10L है और आप उन्हें डालते हैं, तो यह चीज भी नुकसान है। अगर आप कार लेने के बजाय शेयरों में वही ¹1000000 निवेश करते हैं, तो इंडेक्स फंड में निवेश करें

जहां आपको औसतन 10-15% ब्याज मिलता है, फिर भी आप इससे 1.5L लाभ कमा सकते हैं। और यदि आप उस लाभ का पुनर्निवेश करते हैं तो चक्रवृद्धि प्रभाव का लाभ होगा

और आप बहुत सारा पैसा कमा सकते हैं। जिसके बाद कई सालों बाद आप उस कार को फ्री में खरीद पाएंगे। और आपके पास 10L रुपये बचे होंगे। अगर आप ऐसी मानसिकता के साथ निवेश करते हैं। तो आपको बहुत फायदा होगा। जब भी आपको कपड़े खरीदने हों

आप उस चीज को सस्ते में पाने की कोशिश करते हैं, जिसके लिए आप अक्सर इंतजार करते हैं और बाद में फिर से सस्ते में मिल जाते हैं। इसी तरह अगर आपको कार चाहिए तो सोचिए कि आप सेल का इंतजार कर रहे हैं

यानी जब आपको निवेश करने के बाद पैसा मिलता है, तो आप उसे खरीदते हैं, तो आपको वह कार बिक्री में मिल जाएगी। और इन सब से संबंधित आप प्लानिंग भी कर सकते हैं और कई ऐप्स आपको यह फीचर भी देते हैं।  

अगर आप कार खरीदने के लिए निवेश कर रहे हैं, बाहर यात्रा करने के लिए निवेश कर रहे हैं। इन सभी चीजों के लिए प्लानिंग की जाती है क्योंकि आप उन सभी चीजों को निवेश करके और पैसा कमाकर कर सकते हैं।  

लेखक का कहना है....

जब हम अपनी निवेश यात्रा शुरू करते हैं, तो हमें यह ध्यान रखना चाहिए कि उतार-चढ़ाव आएंगे। आर्थिक संकट पर भी नजर डालनी पड़ सकती है। लेकिन आपको इन सबका सामना धैर्य से करना होगा।  

वारेन खुद कहते हैं कि मैं बाजार की भविष्यवाणी भी नहीं कर सकता।जब हम एकल कंपनियों में निवेश करते हैं तो क्या होता है कि हम बाजार की भविष्यवाणी करने की कोशिश करते हैं।

जो असंभव है। इसलिए इंडेक्स फंड में निवेश करना सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक है। 1987 के वित्तीय संकट में, लेखक ने अपने निवेश को रोके रखने की बहुत कोशिश की

लेकिन अंत में उसने घबराहट में अपने शेयर बेच दिए। लेखक को लगा कि बाजार और नीचे जाएगा और इस वजह से उसे अपना काफी पैसा गंवाना पड़ा।  

लेकिन वास्तव में ऐसा नहीं हुआ। कुछ समय बाद बाजार दुर्घटना से बच गया। और अपने सर्वकालिक उच्च स्तर पर पहुंच गया। लेखक 1975 से प्रति माह $200 का निवेश कर रहे थे

और अगर उसने अपने शेयर नहीं बेचे होते, तो उसके पास 2015 तक कुल $1.5M होता। इसलिए याद रखें कि चाहे कुछ भी हो जाए, बाजार हमेशा ऊपर ही जाएगा।  

बाजार थोड़ी देर के लिए नीचे जा सकता है, लेकिन लंबे समय में यह हमेशा ऊपर जाएगा, जिसे आपको हमेशा याद रखना है।  

सफलतापूर्वक निवेश करने के लिए आपको इन तीन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

• अभी आप निवेश के किस चरण में हैं? आपको धन का सृजन या संरक्षण करना है।
•  क्या आप युवा हैं और उच्च जोखिम उठा सकते हैं? या आपको सुरक्षित खेलना होगा और आप उच्च जोखिम नहीं उठा सकते।
• क्या आपकी दृष्टि दीर्घकालिक या अल्पकालिक है?

आपके पास कितना भी पैसा क्यों न हो, जोखिम हमेशा एक कारक होगा। यदि आप निवेश नहीं करते हैं तो भी मुद्रास्फीति आपके पैसे के मूल्य को कम करती रहेगी।बऔर अगर आप ऐसे ही निवेश करते हैं तो आप महंगाई को मात दे सकते हैं और अच्छा रिटर्न पा सकते हैं।

इसलिए आप उन तीन सवालों को समझें और फिर निवेश करें। यदि आप जोखिम ले सकते हैं तो आप व्यक्तिगत कंपनी को भी देख सकते हैं। और अगर आप सुरक्षित रहना चाहते हैं तो इंडेक्स फंड आपके लिए सही है।

निवेश शुरू करने के लिए आपको तीन टूल चाहिए। 1. स्टॉक 2. नकद 3. बांड। स्टॉक आपका मुख्य धन निर्माण उपकरण हो सकता है। बांड आपको महंगाई से बचाते हैं। और नकदी आपकी दैनिक जरूरतों और आपात स्थितियों के लिए जरूरी है।

स्टॉक और बॉन्ड में क्या अंतर है?

जब आप स्टॉक खरीदते हैं तो आप उस कंपनी के भागीदार बन जाते हैं।

आप उस कंपनी का एक हिस्सा लेते हैं जिसमें आप निवेश कर रहे हैं। यदि आप बांड खरीदते हैं, तो आप कंपनी को पैसा उधार देते हैं। कभी-कभी सरकार के पास बांड भी होते हैं, आप सरकार को उधार देते हैं।

बांड का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आप इससे महंगाई से बच सकते हैं। सवाल यह है कि आप इन तीन उपकरणों की मदद से अपने धन का निर्माण कैसे कर सकते हैं।  

2 Option हैं, या तो आप एक धन संचय पोर्टफोलियो या एक धन संरक्षण पोर्टफोलियो बना सकते हैं। यह निर्भर करता है कि आप निवेश के किस चरण में हैं।

कोलिन्स ने अपनी बेटी के लिए एक धन संचय पोर्टफोलियो का सुझाव दिया क्योंकि वह निवेश करने में बिल्कुल भी दिलचस्पी नहीं ले रही है।नउसके लिए सबसे अच्छा है कि वह सभी अंडे एक टोकरी में रखना भूल जाए

यानी सारा पैसा अपने इंडेक्स फंड में लगाना। और उसके बाद एक दिन जब वह सुबह उठेगी तो उसके खाते में खूब पैसा होगा। धन संरक्षण उन लोगों के लिए है जिन पर बहुत सारी जिम्मेदारियाँ हैं

और अपने पैसे से ज्यादा जोखिम नहीं उठा सकते। लेखक का कहना है कि उन्हें अपनी राशि को दो भागों में बांटना चाहिए और बांड में अधिक राशि का निवेश करना चाहिए। अब मैं जितनी आसानी से कह चुका हूं, असल में भी उतना ही आसान है।

अभी के लिए बस इतना ही, देखने के लिए धन्यवाद।

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